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Quand la passion rencontre la précision

Assurance vie

L'assurance-vie est un contrat entre un assuré et une compagnie d'assurance, prévoyant le versement de primes en échange d'une prestation financière versée aux bénéficiaires en cas de décès. Elle peut également inclure une prestation en cas de survie selon les termes du contrat.

Les principaux types d'assurance-vie :

  1. Assurance-vie temporaire : Couverture pour une période définie, avec versement uniquement en cas de décès durant cette période.

  2. Assurance-vie permanente : Couverture à vie, incluant souvent une valeur en cash utilisable par l'assuré.

  3. Assurance-vie universelle variable : Combine assurance universelle et investissements variables, permettant à l'assuré de choisir les portefeuilles.

Ces assurances répondent à divers besoins, comme la sécurité financière, le financement des successions, la couverture de dettes, ou la planification fiscale.

Assurance invalidité

L'assurance invalidité offre une protection contre la perte de revenu en cas d'invalidité, qu'elle soit partielle ou totale, temporaire ou permanente, causée par une blessure ou une maladie. Elle est essentielle pour ceux qui dépendent de leur revenu pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille, en garantissant un remplacement de revenu durant la période d'incapacité.

Épargnes et placements

 

  • CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) : Introduit en 2009, il permet d’épargner à l’abri de l’impôt sur les gains en capital, dividendes et intérêts, avec des retraits non imposables. Le plafond annuel de contribution est indexé à l’inflation et cumulable d’une année à l’autre.

  • CELIAPP (Épargne pour la première propriété) : Conçu pour les premiers acheteurs, il combine les avantages fiscaux du CELI et du REER, avec des règles de retrait souples adaptées aux besoins d’achat immobilier.

  • REER (Régime enregistré d’épargne retraite) : Les cotisations déductibles réduisent l’impôt. Les gains dans le REER sont non imposables jusqu’au retrait, qui est obligatoire à partir de 71 ans.

  • REEE (Régime enregistré d’épargne études) : Un outil pour financer les études postsecondaires des enfants. Les cotisations ne sont pas déductibles, mais les gains sont exonérés d’impôt.


 

Assurance maladie grave

L’assurance maladies graves avec option de remboursement des primes à 15 ans, à 65 ans ou au décès offre une couverture pour des maladies graves spécifiées. Elle protège contre les coûts médicaux et les pertes de revenus, tout en prévoyant le remboursement des primes si aucune demande de prestation n’est faite avant 15 ans, 65 ans ou au décès. Ces options sont idéales pour ceux qui souhaitent une sécurité financière tout en bénéficiant d’un potentiel retour sur investissement.